Цей підручник продемонструє різні способи розрахунку складних відсотків у Microsoft Excel.
Що таке складні відсотки?
Вкладаючи гроші, ви можете заробляти відсотки на своїх інвестиціях. Скажімо, наприклад, ви інвестуєте 3000 доларів США з 10% річною процентною ставкою, що щорічно збільшується. За один рік від початкових інвестицій (які називаються принципалом) ви заробляєте 300 доларів США (3000 доларів США x 0,10) відсотків, тому ваша інвестиція коштує 3300 доларів США (3000 доларів США + 300 доларів США). Протягом наступного періоду ви отримуєте відсотки на основі валового показника попереднього періоду. На прикладі, за два роки від вашої основної інвестиції ви заробляєте 330 доларів (3300 доларів х 0,10), тому що ваша інвестиція коштувала 3300 доларів. Зараз він коштує 3630 доларів.
Загальна формула для складних відсотків така:
Як розрахувати складні відсотки в Excel
Один із найпростіших способів - застосувати формулу: (валовий показник) x (1 + процентна ставка за період).
Якщо ви інвестуєте 1000 доларів США з процентною ставкою 15%, що щорічно збільшується, нижче наведено спосіб розрахунку вартості ваших інвестицій через рік.
У цьому випадку В2 є принципалом, а А2 - процентною ставкою за період. “$” Використовується у формулі для виправлення посилання на стовпець А, оскільки процентна ставка у цьому прикладі є постійною.
Ви можете розрахувати вартість своїх інвестицій через два роки, просто скопіювавши та вставивши формулу у комірку D2, як показано нижче.
C2 - поточний валовий показник. Зверніть увагу, як B2 автоматично змінюється на C2, оскільки зміна посилання на клітинку.
Наведений вище процес обчислення складних відсотків простий, але якщо ви хочете, наприклад, з'ясувати вартість ваших інвестицій через 10 років, цей процес є неефективним. Замість цього слід використовувати узагальнену формулу складних процентів.
Формула загальних складних відсотків (для щоденного, щотижневого, щомісячного та річного складання)
Більш ефективним способом розрахунку складних відсотків у Excel є застосування формули загальних відсотків: FV = PV (1+r) n, де FV - майбутня вартість, PV - теперішня вартість, r - процентна ставка за період, а n - кількість періодів складання.
Скажімо, наприклад, що ви інвестуєте 5000 доларів США з 10% річною процентною ставкою, що збільшується щорічно, і ви хочете з’ясувати вартість своїх інвестицій через п'ять років. У таблиці нижче показано, як цей розрахунок можна здійснити в Excel.
У цьому випадку PV-це принципал, r-це (річна процентна ставка) / 2, оскільки проценти збільшуються щорічно (два рази на рік), n-(періоди складання на рік) x (рік), а FV-це інвестиційна вартість . Цей процес є більш ефективним, ніж перший, оскільки вам не доведеться обчислювати валовий показник після кожного періоду, заощаджуючи досить багато кроків розрахунку.
Функція ФВ та складні відсотки
Нарешті, ви можете обчислити складні відсотки за допомогою вбудованої в Excel функції майбутньої вартості. Подібно до попереднього процесу, функція FV обчислює майбутню вартість інвестиції на основі значень певних змінних.
Змінні (як показано вище):
- ставка - це процентна ставка за кожен період.
- nper - кількість періодів складання.
- pmt - це додатковий платіж за період, і він представлений як від’ємне число. Якщо значення "pmt" немає, поставте значення нуль.
- пв (необов’язково) - це основна інвестиція, яка також представлена як від’ємне число. Якщо значення "pv" немає, ви повинні включити значення для "pmt".
- тип (необов’язково) вказує, коли відбуваються додаткові платежі. "0" означає, що виплати відбуваються на початку періоду, а "1" означає, що виплати підлягають сплаті в кінці періоду.
Попередній приклад складених процентів на півріччя можна доповнити функцією FV.
“Ставка” - це (Річна процентна ставка) / (Складний період на рік), “nper” - це (Змінні періоди на рік) x (Роки), “pmt” - 0, а “pv” - (Основна сума).
Розуміння того, як розраховувати складні відсотки, важливо для прогнозування інвестиційної ефективності, будь то для планування виходу на пенсію або для вашого особистого портфеля, і Excel є чудовим інструментом для цього.
Для отримання додаткової інформації про складні відсотки відвідайте Investopedia
